Кредиты в Израиле – комплексное руководство

Банковская система Израиля достаточно развитая. Многочисленные финансовые учреждения охотно выделяют средства юридическим и физическим лицам страны на различные цели. Условия получения ссуды в большинстве случаев выгодные. В банках Израиля можно оформить ипотеку, кредит для малого и среднего бизнеса и т.д.

Ипотека и условия для репатриантов

Граждане государства могут оформить беспроцентную ипотеку или машканту на приобретение собственного жилья. Срок погашения – до 28 лет. Для новых репатриантов доступен ипотечный кредит в Израиле с процентной ставкой 3-4% в год. Сроком на 20-25 лет. Однако для оформления ипотеки в обоих случаях необходимо внести первоначальный взнос из собственных средств в размере – минимум 25-30% от стоимости объекта недвижимости. Подробнее о том, как оформить ипотеку в Израиле и какие условия ее получения, можно почитать в одной из наших предыдущих статей о машканте в Израиле.

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Малый и средний бизнес, который в настоящее время уже осуществляет деятельность в Израиле, может получить кредит в частном банке или принять участие в государственной программе, где правительство выступает в качестве гаранта сделки. Во втором случае процентная ставка будет гораздо ниже. Однако и получить кредит под гарантию государства – гораздо сложнее, чем просто оформить его в коммерческом банке. Процентная ставка в данном случае может быть около 3% в год. В коммерческих банках бизнесменам предлагается оформить кредит под 10-12% годовых – разница в данном случае ощутимая. При этом частные финансовые учреждения охотно выделяют средства даже начинающим бизнесменам. Чтобы получить государственные гарантии, нужен опыт в предпринимательской деятельности и тщательно проработанный бизнес-план.

Государственная поддержка и условия кредитования

Также в настоящее время поддержку бизнесу осуществляют различные фонды, которые выполняют свои функции при поддержке государственных органов. Существует несколько вариантов:

• Предприниматель может оформить кредит в организации, которая работает при Министерстве экономики страны. Размер займа в настоящее время может составлять 500 или 750 тысяч шекелей. Сумма зависит от оборота организации за предыдущий отчетный период. Кредит может быть выдан на срок до 5 лет под 3% годовых.
• Фонд, который занимается поддержкой бизнесменов – новых репатриантов, выдает кредиты под 2% в год на время – до 6 лет. Максимальная сумма – 350 тысяч шекелей.
• В южной части страны помощь предпринимателям оказывает отдельный фонд, который предоставляет средства под 2-3% в год на срок до 6 лет.

В результате предприниматели имеют возможность получить средства на развитие своего бизнеса на максимально выгодных для них условиях. Правда, одобряют такие ссуды далеко не всем. В среднем, чуть более половины бизнесменов заключают кредитный договор и получают деньги. В остальных случаях фонды отказывают компаниям. Чаще всего причина в неправильно оформленных документах или недостаточном их количестве.

Процесс подачи заявки и сроки рассмотрения

Банки Израиля активно предлагают своим клиентам взять кредит на выгодных условиях. В первую очередь это относится к компаниям, которые уже осуществляют коммерческую деятельность на территории государства. Время рассмотрения заявки – 2-3 недели в зависимости от суммы займа. Чем она больше, тем длительнее осуществляется проверка. И тем внушительнее пакет документов потребуется собрать. Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо совершить ряд шагов:

• подобрать фонд или банк в Израиле, в котором будет оформлен кредит;
• подготовить бизнес-план со всеми необходимыми расчетами рентабельности бизнеса (форму можно найти в Интернете);
• подать заявку на кредит вместе со всеми документами на рассмотрение в банк.

Если сумма большая, решение о выдаче средств компании выносит кредитный комитет банка или специальный отдел фонда. В зависимости от того, куда было подано заявление на получение займа. После вынесения положительного решения клиент получает приглашение на подписание договора между банком и его компанией. А затем получает деньги на счет своего предприятия.

Важные аспекты безопасного кредитования

Одновременно с кредитным договором предпринимателю выдается памятка, в которой указаны сроки и суммы ежемесячных платежей. Важно соблюдать их. При нарушении условий договора банк может в одностороннем порядке расторгнуть его и потребовать вернуть деньги или обратиться в суд для принудительного взыскания.

Основные правила и рекомендации

Кроме соблюдения условий кредитования, необходимо придерживаться ряда простых правил, которые уберегут от финансовых потерь и проблем с законом:

• Избегать обращения в финансовые организации, которые предлагают быстро получить необходимую сумму без предоставления большого количества документов. Чаще всего такие компании работают в Израиле на «черном рынке» и обманывают доверчивых клиентов, мелким шрифтом прописывая в договоре заведомо невыгодные для заемщика условия получения кредита. В результате за короткий срок сумма ссуды увеличивается в несколько раз.
• Мониторить процентную ставку на рынке и искать наиболее выгодные варианты оформления банковского займа. Это поможет сэкономить средства.
• Внимательно читать условия договора. Не стоит подписывать бумаги только для того, чтобы как можно быстрее получить деньги. Их впоследствии придется возвращать. И желательно, чтобы на максимально выгодных условиях.
• Получать только ту сумму, которая реально необходима. Не стоит брать деньги с запасом. Ведь впоследствии на них будут начисляться проценты. Для банка не важно, что излишек средств не работает и не приносит дохода.

Кредитование в Израиле – это прекрасная возможность получить необходимую сумму. Главное – подойти к вопросу грамотно, взвесить свое решение, осуществить все необходимые расчеты.