Открытие счета в одном из банков Израиля даст множество преимуществ, включая постоянный доступ к международным переводам, а эксперты компании Businessisraeli гарантируют максимальную безопасность и полную конфиденциальность. Вряд ли разумно упустить возможность открыть счет в банке Израиля наиболее простым и доступным способом.
Обзор банковской системы Израиля
В стране принята классическая двухуровневая банковская система, возглавляемая государственным Центральным банком, который с 1954 года осуществляет свою деятельность в целях поддержки стабильности финансовой системы. Этот банк – единственный эмитент национальной валюты – шекеля.
Все выплаты проводятся безналичным путем. Положить наличные на счёт можно в редких случаях. Это потребует предоставления множества справок, объясняющих природу возникновения средств. Все граждане и нерезиденты, проживающие в стране на законных основаниях, вправе открыть счет в одном из коммерческих банков. Условия и особенности обслуживания будут зависеть от правил выбранной кредитной организации.
Существуют отличия в том, какие документы могут затребовать в банке, какие имеются онлайн-системы и сервисные функции. Так, в банке «Мизрахи Тфахот» предусмотрена услуга «личный помощник», что нужно многим репатриантам. В не менее известном банке – «Леуми» имеются банкоматы, которые предоставляют возможность выбрать интерфейс на русском языке. Это не пустяк для тех, кто не знает иврит, а по-английски понимает лишь некоторые слова.
Руководство по открытию банковского счета в Израиле
BusinessIsraeli предлагает оптимальное решение тем, кто стремится отыскать лучший финансовый менеджмент в Израиле. Команда специалистов осведомлена обо всех тонкостях взаимодействия с банковскими структурами страны и готова оказать помощь тем, кому нужно безопасное и простое управление своими финансовыми средствами.
BusinessIsraeli – проверенный помощник в Израиле, обладающий лучшей репутацией. Компания готова предоставить услуги в сфере выбора банка и открытия счета, помощь в подготовке документов и проверку заявления на открытие счета.
Процесс открытия банковского счета
Репатриант может сделать свой выбор в пользу любого банка. Семьи имеют возможность открывать совместные счета. За каждым из супругов сохраняется право открыть ещё и индивидуальный банковский счет. В любом случае сотрудники банка могут задать вопросы о целях открытия счета. Важными критериями выбора становятся различные сервисные функции банка и возможность открыть мультивалютный счет.
Процедура открытия обычно включает следующие шаги:
- визит в отделение со всеми нужными документами;
- подписание договора о банковском обслуживании;
- перечисление денег для активации счета;
- заказ оформления чековой книжки и выпуска банковской карты;
- предоставление доступа к интернет-банкингу.
После этого можно сделать ещё и запрос справки, подтверждающей открытие счета. Она предоставляется новыми репатриантами в Министерство алии, в целях получения финансовой субсидии.
Необходимые документы
Традиционно у нового репатрианта спрашивают такие документы:
- справка, выдаваемая в аэропорту по месту прибытия;
- удостоверение нового репатрианта;
- удостоверение личности.
От нерезидентов могут потребовать предоставить два документа, способные удостоверить личность, к примеру, загранпаспорт и водительские права. Сотрудники банка обладают правом запросить дополнительные бумаги. Если счет открывается иностранным студентом, то скорее всего потребуют карточку учащегося, которую получают в учебном заведении.
Как нерезиденту открыть счет в Израиле
Нерезиденты не испытывают никаких трудностей с тем, чтобы открыть банковский счет в Израиле. До этого необходимо пройти процедуру регистрации в качестве иностранного гражданина и подать заявку на открытие нерезидентского счета в определённом коммерческом банке. Пакет документов, которые потребует банк у такого лица, несколько отличается. В обязательном порядке будет нужно предъявить удостоверение личности (Теудат Зеут), паспорт своего государства и визу. Существенной особенностью является то, что нерезидент должен соответствовать критериям, введённым банком.
Основания для отказа
У граждан Израиля крайне редко возникают проблемы такого рода. Трудности возможны в случае, если открыть счёт в Израиле решил гражданин РФ, так как коммерческие банки страны не стремятся обслуживать клиентов из России. Большая часть российских банков в настоящее время находятся под санкциями. Все они отключены от SWIFT, поэтому банки в Израиле не могут обмениваться с ними данными. Это создаёт трудности в осуществлении проверки, предписанной процедурой противодействия легализации доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма.
Стремящийся стать клиентом банка человек, кроме заявки на открытие счёта, должен предоставить заполненную анкету KYC – «Знай своего клиента» и согласие на передачу информации третьим лицам.
Банк вправе ответить отказом на открытие счёта в случае, если имеется разумная причина сомневаться в законности происхождения средств, или если настораживают определённые транзакции на счёте в иностранном банке. Менеджер проводит оценку позиций в баллах, после чего лицо получает какую-то категорию. Если выявлен высокий уровень риска, то банк постарается оставить заявку без удовлетворения.
Подозрение вызывают неверно оформленные документы, сокрытие фактов или попытка обмана. Нерезиденты страны получают отказы банков, если не смогут привести понятные финансовые цели. Стремление просто хранить средства на счёте скорее всего классифицируют в качестве попытки утаить их от фискальных органов.
Счёт в израильском банке не позволяют открывать тем, кто пребывает в стране в качестве туристов.
Отказ банка в открытии счёта, по какой бы причине он не произошёл, не является фатальным. Компания BusinessIsraeli готова прийти на помощь, проверить особенности ситуации и проконсультировать о том, каким образом лучше поступить в сложившейся ситуации. Профессионалы возьмут на себя проверку документов, помогут отправить запросы и добиться желаемого в каком-то из коммерческих банков Израиля.
Особенности счетов в израильском банке
Банки предоставляют различные условия обслуживания. В одних более выгодно открывать счета физическим лицам, не занимающимся предпринимательской деятельностью. В других – большая часть продуктов ориентирована на бизнес-сектор. Найдутся и такие, где не очень комфортно себя чувствуют не только физические, но и юридические лица. Существуют различия в уровне сервиса и удобстве использования систем онлайн-банкинга. Даже филиалы одного и того же банка могут существенно отличаться друг от друга. Настолько, что в одном клиенту открывать счёт стоит, а в другом – крайне не рекомендуется.
Понять, какой из банков следует выбрать, какой именно счет в нём открыть — довольно сложно даже тому, кто не собирается перечислять более 10 тыс. долларов. Если же у клиента имеются какие-то индивидуальные особенности, к примеру, он является предпринимателем, то это ещё сложнее. Сотрудники компании BusinessIsraeli помогут пройти комплаенс, подскажут как переводить деньги без сотрудников банка тем, кто не знает иврита и особенностей банковской системы.
Вопросы и ответы
Сколько денег можно положить на счет в Израиле?
В Израиле ограничен оборот крупных сумм наличных денег, как и все операции на сумму, превышающую 3 тыс. EUR. Положить на счет в израильский банк допускается не более 10 тыс. USD в год. Сумма наличных денег, которую разрешается положить на счет без подтверждения дохода, неуклонно уменьшается регулятором и самими банками.
Нужно ли уведомлять налоговую об открытии счета в Израиле?
Да, это необходимо сделать в течение 30 дней со дня открытия счета.
Какую сумму можно положить на счет без справки о доходах?
В Израиль допустимо ввезти сумму до 50 тыс. шекелей без деклараций. Однако банки максимально ограничивают внесение наличных денег на счет, поскольку проверить их происхождение крайне трудно. У новых репатриантов принимают до 10 тыс. USD. Если существует намерение сделать новое пополнение счета на крупную сумму, то реализовать его лучше через отделение банка с разрешения его сотрудников, в противном случае счет могут заблокировать до выяснения источника доходов.
Какие существуют финансовые проверки в банке?
Это зависит от правил конкретного банка.
Насколько легко перевести деньги из России в Израиль?
В России работают три системы денежных переводов, которые позволяют перевести средства в Израиль. Это Золотая Корона, Контакт и Юнистрим. Они предлагают схожий сервис, который делает возможным отправку деньги в режиме онлайн с российской карты и наличными через свои пункты. Времена, когда россиянин без проблем мог перевести деньги с карты, открытой в своём банке, на карту гражданина Израиля ушли в далёкое прошлое.
