Открыть счет в банке Израиля становится все сложнее. На территории государства действует несколько коммерческих финансовых учреждений, предлагающих определенные условия обслуживания и проводящие комплаенс по четкому плану.
Компания BusinessIsraeli предоставляет профессиональные услуги банковского сопровождения «под ключ». Наши сотрудники помогут разобраться во всех нюансах финансовой системы и пройти комплаенс-контроль при переводе денег в Израиль. Мы окажем комплексную поддержку, поможем избежать отмены транзакций, заморозки счета, высоких комиссий и прочих проблем.
Что такое комплаенс простыми словами
Комплаенс (англ. «соблюдение») – ряд инструментов и процедур, направленных на соблюдение установленных норм. Это целая система, которая используется фин. учреждениями для проверки физических и юрлиц.
Зачем это нужно? Для противодействия преступлениям и безопасности клиентов банки проводят комплаенс-контроль. Данная процедура обеспечивает открытость и прозрачность деятельности финучреждения. Сотрудники банка тщательно проверяют потенциальных клиентов. Прежде всего, комплаенс защищает репутацию учреждения, но в целом оказывает влияние на устойчивость всей системы.
В основные цели комплаенс-контроля входит:
- Соблюдение налогового законодательства;
- Защита конфиденциальных данных;
- Противодействие отмыванию денег;
- Обеспечение стабильности, безопасности.
Для выполнения перечисленных задач сотрудники банков используют все способы, включая доступ к данным о самых близких клиента. В некоторых случаях их статус оказывает влияние на решение об открытии счета.
Теперь вы знаете, что такое комплаенс простыми словами и зачем он необходим.
На заметку: Одной из задач каждого финансового учреждения является защита деловой репутации, которая обеспечивает доверие со стороны клиентов. Каждый израильский банк обязан соответствовать установленным требованиям. Иначе ему грозит ограничение деятельности, блокировка счетов, наложение штрафных санкций и прочие неприятности. В рамках создания полноценной системы комплаенс в израильском банке проводятся мероприятия, которые направлены на обнаружение и предотвращение основных элементов комплаенс-рисков, принимаются меры по противодействию мошенничеству.
Процедура комплаенса при переводе средств из РФ
Для перевода денег в Израиль в 2024 году следует пройти определенную процедуру в банке – комплаенс-контроль. Для этого нужно предоставить паспорт и выписку со счета в иностранном банке. Для больших сумм потребуется справка с прежнего места работы, заключение аудитора и прочие бумаги. Если источником дохода является не только зарплата, но и продажа недвижимости, то нужно будет показать соответствующие договора.
При получении крупного перевода он может вызвать ряд вопросов у сотрудников банка. В таком случае деньги замораживаются для выяснения источника финансирования. Чтобы этого не произошло, предупредите сотрудника финорганизации и принесите бумаги, которые подтверждают чистоту транзакции. Причем все это нужно сделать заранее.
Особенности комплаенса
Войдя в состав FATF, Израиль значительно ужесточил требования к переводу денег из других стран. Любые переводы средств на счет следует доказать, причем именно легальность их получения. Даже незначительные суммы по усмотрению финучреждения могут заблокировать, чтобы проверить их законность. Всего один такой перевод на счет может пагубно отразиться на репутации банка. По этой причине банковские учреждения стараются лишний раз перестраховаться, то есть предпочитают лучше не пропустить транзакцию, чем ее одобрить.
Эксперты нашей компании оказывают услуги комплексного банковского сопровождения. С нами вы сможете максимально оперативно и без лишних комиссий отправите деньги на счет.
Общение с банком
Банковский комплаенс в Израиле отличается особой строгостью. При первичном обращении в банк приготовьтесь ответить сотруднику финансовой организации на целый ряд вопросов. Нежелание отвечать или выбор позиции «эти сведения конфиденциального характера, я не буду с вами ей делиться» будет неправильным. В таком случае операция будет не проведена, пока банк не получит подтверждение законного получения средств. Нужно сразу выстроить верную стратегию общения, и порой без опытного консультанта по финансам не обойтись.
Банк должен идентифицировать клиента, поэтому при открытии счета следует отвечать на все вопросы. Они обычно включают сведения об объемах средств, их источниках и т.д.
Налоговое декларирование
Клиенту израильского банка, который имеет второе гражданство, нужно принести в банк налоговую декларацию. В первую очередь это касается тех, кто не является резидентом Израиля. При отправке большой суммы денег нужно подтверждать легитимность их происхождения, а также уплату по ним налогов.
Аудиторская проверка
При пополнении счета банк может запросить подтверждение от аудиторской фирмы в РФ о том, что деньги были задекларированы. Помочь в этом случае может эксперт, который подготовит и направит письменный ответ о сложившейся ситуации банковскому руководству. При переводах значительных сумм необходимо получить одобрение израильского аудитора.
Предоставление информации о счете
Другое лицо не имеет права управлять банковским счетом. Нарушение этого требования является уголовным преступлением. Клиент обязан уведомить израильский банк о всех доверительных лицах.
Важно: Разделение средств и открытие нескольких накопительных счетов-депозитов считается попыткой отмывания средств, поэтому не стоит это делать.
Для каких сумм требуется прохождение комплаенса
Оборот больших сумм наличных денег, собственно, как и любые финансовые операции выше 3 тыс. евро в Израиле под запретом. Положить на счет можно не более 10 тыс. $ в год. Однако сумма наличных средств, которую разрешается хранить на счету и не подтверждать доход, постоянно сокращается. Помимо этого, израильские финучреждения далеко не всегда принимают большие суммы наличных. Это объясняется тем, что под каждые 10 тыс. $ оформляется один пакет комплаенс-досье, получив который некоторые клиенты обращаются в разные финансовые учреждения. Такая схема считается серой. Большинство банков участвовать в этом не желают.
Как перевести деньги в Израиль без проблем
Чтобы отправить средства в Израиль, нужно пройти комплаенс-контроль. Однако это далеко не единственное препятствие при взаимодействии с израильской финансовой системой.
Комиссионные платежи
Взимание платы почти за все финансовые операции – одно из условий израильских банков. Следует платить буквально за все: заказ карты, снятие, перевод средств и пр. Следовательно, в конце месяца все это выльется в приличную сумму. Сократить сумму комиссионных сборов возможно, если воспользоваться терминалами и другими банковскими устройствами обслуживания.
Остаток на счете
За обслуживание каждый месяц будут снимать деньги, если на счете не будет остатка. Постоянно отслеживать состояние банковского счета затруднительно, ведь списание средств может произойти через 2-3 дня. При этом поставщики коммунальных услуг и провайдеры интернета могут подключить автоплатеж. Придется следить за состоянием счета, поскольку при нулевом балансе он закрывается.
Поддержание активности счета
Если счет не активен в течение 12 месяцев, его закроют. В таком случае все средства переведут в активы. Вернуть их удастся только при обращении в израильский банк, однако никто не гарантирует, что цена их будет такой же, как при покупке.
Блокировка транзакций
Банк обязан отчитываться в Минюсте о любых подозрительных транзакциях клиентов. Например, средства на счет клиента поступают путем внесения незначительных наличных сумм в течение незначительного временного интервала.
Прохождение комплаенса с помощью BusinessIsraeli
Компания BusinessIsraeli предлагает услуги по комплексному банковскому сопровождению в Израиле. Наши специалисты имеют большой опыт подготовки документов в соответствии с требованиями израильских банков для успешной подачи с первого раза, прохождения комплаенс-контроля и открытия счета. Зачастую все перечисленные процедуры занимают немало времени и требуют личного присутствия клиента. Особенностью сопровождения BusinessIsraeli является значительное ускорение открытия счета в банке Израиля.
Преимущества обращения к нам
Доверить нам свои финансы стоит по следующим причинам:
- Профессионализм. Знаем все нюансы израильской финансовой системы, потому выстроим грамотные отношения с банком.
- Конфиденциальность. Уделяем особое внимание безопасности, готовы решить любые вопросы, связанными с открытием и ведением счета.
- Поддержка. Помогаем с выбором банка, валют и типа счета. Предоставляем консультации 24/7, чтобы сделать процесс максимально удобным.
- Работа с менеджерами. Имеем опыт взаимодействия с сотрудниками банков, что позволяет упростить и ускорить прохождение комплаенс-контроля.
Наша компетентность поможет избежать проблем, которые обычно возникают при пополнении счета. Опытные сотрудники помогут решить любые вопросы, связанные с финансовой системой. Также мы консультируем по ведению бизнеса и налогообложению.
Начать сотрудничество с лучшими израильскими банками просто – достаточно связаться с нами по указанному на сайте телефону.